通货膨胀

概念

流通的货币过多,超过经济运行的需求,导致钱d不值钱

相信很多小伙伴都吃过老冰棍吧?尤其是对于80后、90后来说,老冰棍绝对是儿时不可缺少的回忆了。如今不少厂家也在打这张怀旧牌,一块钱就能买一支老冰棍。不过呢,大家肯定还记得,小时候吃的老冰棍,哪有一块钱那么贵啊?一般两毛钱就能买一支了。
同样是一块钱,当年能买五支,现在只能买一支了。这就是很多人经常感慨的,钱不值钱了


原因

钱印多了


影响

财富的缩水

CPI (消费者价格指数) 每年上涨 5%,可以理解为你的财富每年缩水 5%
举个例子:今年有 1 万,通胀率 5%,到明年它的购买力就变成了 $\cfrac{10000 元}{(1 + 0.05)}$ $=$ $9524元$,直接少了 476 元。钱还是 1 万,数额没有变化,但购买力已经只有 9524 元了


跑赢通货膨胀的方法

投资

  • 通胀是不可避免的,能做到的就是去学习投资,进而抵抗通胀

不友好对象

  1. 把钱压在枕头底下的人
    一样的钱,昨天可能买奥迪,今天只能买奥拓,明天只能买一包奥利奥就不错了
    自己的钱,放在家里多少年都不会涨,但是物价一直在涨,结果自己的钱被通货膨胀吃掉

  2. 把钱存进银行的人
    银行定期利率一般也就是 2% 左右,(信息来源 https://www.yinhang123.net/lilvbiao_bank/24398.html)

    这是 2019 年的各大银行利率

  3. 一份 固定收入 过日子的人
    请注意重点,一份 + 固定收入


Q1. 我本金少,我去投资根本赚不到多少钱,没必要学吧?

A1. 其实如果坚持系统投资,给它一段时间,我们的资金就会呈指数增长,但如果不开始,那就永远是 0,甚至是倒退着复利(因为通胀),我们推迟投资的每一天,通货膨胀就会发挥复利的反向作用,与别人的差距也会越来越大



投资陷阱

不投资是等死,乱投资是找死


巴菲特的两句话

  1. 不要亏损
  2. 永远记住第一点

复利 *

复利的意义就是利滚利
复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算,也就是利上有利。


庞氏骗局

MMM 的本质是一个典型的庞氏骗局,通过高额回报来吸引投资者,并用发展下线的方式来支付前面的投资者。当没有新人加入,或者加入的新人不够支撑之前的人的利润时,这个游戏就玩不下了,崩盘是迟早的事。
崩盘了怎么办呢?它有一招很奇葩但很有效的模式——重启。
重启是什么意思呢?就是这个系统玩不转了,我们宣布系统要重启,如果你还想要拿回你原来的钱,那你要再往里面投新的钱。重启的实质,就是继续骗钱。

Q:如果是你,你会不会再投钱进去?

A1:不会,沉没成本,及时止损

A2:继续投入,其中有两个心里在起作用

  • 侥幸心理:万一我能拿回来呢?要不试试
  • 无法舍弃沉没成本:我已经投了那么多钱,如果我不试试,那原来投入的钱都拿不回来了。

沉默成本

沉没成本是指已经发生且不可收回的支出,无论现在或未来做什么决策,都无法改变的成本。(骗子就是利用这个心理反复的重启)
执着于沉默成本是投资决策中一个非常严重的干扰心理


防范

防范有三条原则

  1. 弄清楚每一个投资背后的原理,你赚的是 的钱
    大家要去想一想,我投资的项目,到底靠什么赚钱的呢?一个产品,一个公司,不是靠 优质的产品和周到的服务来赚取利润,而是通过 不断发展下线来赚取利润,大家觉得靠谱吗?

  2. 先学习,在投资
    我们首先要通过学习弄清楚投资背后的赚钱逻辑

  3. 要知道投资的风险在哪里
    2018年 A股 上市公司中净资产收益率(可以简单理解为年收益率)超过20%的公司只有 318 家,而现在 A股 全部上市公司超过3700家,也就是说,不到十分之一的公司可以赚取20%的利润。上市公司基本上是整个社会中最能赚钱的群体了,它们的赚钱能力也不过如此。

    被尊为股神的巴菲特累计45年平均年化收益率为20.5%。20%的收益率好像不起眼,但是他凭着这不起眼的收益率曾干到了世界首富。

    过高的收益率是不可持续的。并且如果你不知道风险在哪里,那就一定要警惕,不知道的风险才是最大的风险。


实例分析

举个例子,2018年年初的时候有个新闻曝光了投资骗局冰川水,详细新闻链接:http://url.cn/5k8jm7E
它的噱头是投资2800元,40天后收益4000元。

识别这个骗局,要问自己四个问题

四个问题

1. 收益率

第一,投资2800元,40天后获得4000元,投资收益率是多少?

本金是2800,收益是4000-2800=1200,收益率=1200/2800=42%,是分40天返还,40天的收益率是42%,换算到年,就是383%。这简直是暴利。

2. 门槛

第二,这个投资机会有没有门槛,是任何人都能做的吗?
这个投资机会没有门槛,非但没有门槛,还在做广告让别人来投资。

任何投资机会都是有资金容量的,没有门槛,收益率这么高,这时就要十分警惕了。

3. 风险

第三,这个投资机会的风险是什么?

无论做什么投资,我们都要思考风险在哪里。找了半天,没有看到一句风险提示,就连类似“股市有风险,投资需谨慎”这样的提示都没有。如果一个投资品种 只强调收益,绝口不提风险,那就要留一个心眼。

4. 公司商业模式

第四,公司的商业模式是什么,它是如何赚钱的?

一箱水卖2800元,分40天返还4000元,请问哪里的水可以这么贵?所以这家公司就必须有源源不断的人进来,整个资金池才不会空。所谓的收益,赚的就是下线的钱,如果哪天后面的来源断了,那这个公司就崩溃了。


投资的不可能三角

想象有个三角形,顶点是以下三个属性,投的资只能一次占两个属性,不可能三个属性都有!三个属性都有的可能就是骗局

  1. 收益性
    能带来多少汇报
  2. 安全性
    也叫风险性,就是这个投资靠不靠谱,会不会亏损,老板会不会拿钱跑路
  3. 流动性
    把投资品再变回现金的速度和能力

    三种常见情况

    这里有两个要素:时间、价格,时间不能太久,价格不能偏离市场价格太多
    比如房子,有的封闭几年的基金,还有购买N年的国债,投资时间越久的流动性越差,
    价格偏离市场价格,就是高估了,太贵了风险也就高了

    1. 满足 收益性 + 安全性,不满足流动性

    比如说房子,房产在过去一直是中国老百姓最爱投资的资产,但房子的流动性天然就比较差,再加上现在大量城市推出的各种调控措施,包括最直接的限售,让投资房子的流动性几乎被完全打掉。
    投资时间越久的流动性越差,可以理解为:时间越久,通货膨胀就越大。不可控因素越多,导致价值的不可控
    3-5年不用的闲置资金用来投资收益率高、安全性低、流动性强的股票等

    2. 满足 安全性 + 流动性,不满足收益性

    最简单的例子是活期存款,货币基金等。这些产品足够安全,也随时可以转化成现金,但是收益较低。

    3. 满足 收益性 + 流动性,不满足安全性。

    最典型的是部分P2P,在没爆雷之前,流动性和收益性都比较好,因此吸引了大量资金进入。然而,它并不能满足安全性,一旦出现危机,就是致命的风险。

Q1:三角关系如何权衡

A1:具体要从资产配置的角度来考虑
简单的说,我们可以把应急金、日常开销的资金放在流动性强,但是收益率低的投资品,比如余额宝
3-5年不用的闲置资金用来投资收益率高、安全性低、流动性强的股票等

Q2:如何判断投资品种是否靠谱

A2:从分析资产的三性开始,即安全性,流动性,收益性

Q3:投资骗局

投资骗局的这种模式一般都会持续经营一段时间,才会被发现是骗局或者被有关部门查处,如果说一开始投资,有了一些收益后马上撤,这样的话不也能赚到钱吗?

A3:行话叫:逃顶。就是在崩溃之前离开,不做最后一棒。
首先,这种方式赚钱很快,而人性是贪婪的,一旦尝到一点甜头,想到的不是离开,而是加大投资。
其次,你事前并不知道这种骗局什么时候崩溃,崩溃都是事后才知道。
在没有崩溃之前,赚了钱的人没人愿意离开,而没有赚到钱的人想到的都是先赚到钱。
最后,这种投资方式没有一个退出机制。
比如,投资股市的退出时机,是因为股票的估值已经很贵了,股市的市盈率非常高了,相对地收益率就比较低,连银行定存都达不到了,就可以选择退出。但这种骗局没有办法判断何时应该退出。
另一个关键是,人性是贪婪的,赚了1万,想赚10万,根本不想退出,没有退出机制,最后的结局就一定是被骗。
举个例子:钱宝网……(自行搜索)
对于这种骗局,最好的方法就是识破,然后不参与,千万不要存有侥幸心理。
最后再说一遍,千万不要心存侥幸,明知是骗局还要参与,这就是火中取栗,最后的结局一定是万劫不复。切记不懂得不碰?